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        1. 典河南

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          布局开放银行 中信银行构建金融“生态圈”

          典河南 2019-11-08行业

            中新网河南新闻3月28日电  日前 ,中信银行发布了2018年年度业绩报告 。年报发布会上传来消息 ,中信银行零售业务布局开放银行 的平台化建设 ,至2018年末 ,中信“开放银行”累计获取个人客户近1000万 。

            近年来 ,有前瞻性 的商业银行纷纷开展生态圈银行和开放银行 的布局 ,提前占领与客户交互 的场景 。这一方面是由于金融科技 的发展 ,使银行越来越多地运用先进技术帮助消费者更好 的管理金融生活 ;另一方面是因为互联网 的发展和智能移动终端 的普及促进更多 的平台型科技企业 的崛起 ,从而使金融场景营销丰富多元 。

            以前 ,银行业务与银行以外 的场景 、生态结合可能需要一个中介商或成立一家合作公司 ,而现在 ,通过应用程序编程接口(API) ,将这种融合变得更加敏捷 。

            打造开放式创新平台 ,零售五大能力跨界融合

            在过去五年中 ,围绕着数字化 、大数据 、金融科技 、敏捷银行 、开放银行和生态圈这六个主题 ,国内银行业纷纷开启探索之旅 。

            其中 ,开放银行是利用开放式应用程序编程接口(API)向合格 的外部商业伙伴开放数据权限 。金融企业和非金融企业通过金融数据共享 ,将在双方认同 的平台上开展自己 的业务 ,构建银行生态圈 。

            从银行 的角度看 ,开放银行有众多潜在优势 ,包括优化客户体验 、获得客户 ,实现新 的收入来源 ,并在目前传统银行服务无法充分进入 的市场中建立可持续 的服务模式 。

            2018年 ,中信银行致力于金融科技与客户场景 的深度融合 ,在大数据智慧经营引导下 ,将客户 、产品 、服务与场景进行广泛连接 。通过将银行 的账户能力 、支付能力 、特色产品能力 、数字经营能力 、全渠道服务能力等进行全面开放 ,与各类合作伙伴共建跨界融合生态 。这与国际领先 的商业银行正在兴起 的“开放银行”浪潮是同步 的 。

            中信银行通过与各类合作伙伴共建跨界融合生态 ,打造“开放银行” ,为零售客户提供无处不在 的综合金融服务 。中信银行共建生态圈分为两步走 :

            第一步 ,“走出去”与第三方机构融合 ,通过场景融合 的方式与其它平台连接 。如与京东 、麦当劳 、淘宝 、滴滴等平台 的账户连接 ,合作 的优势表现为 :将互联网大数据引入客户识别规则中 ,通过平台丰富 的大数据能更精准地识别客户营销机会与业务风险 ;第二 ,客户可以在各家APP上实现对自己账户 的管理与查询 ,而不用重新登陆中信银行 的APP,这样客户就能增加一个金融服务 的触点 ;第三 ,开放产品 ,实现服务延伸 ,中信银行与滴滴出行合作 的金桔宝产品 ,就是将中信银行 的明星余额理财产品“薪金煲”输出到滴滴平台 ,为更多 的车主 、乘客提供结算性资金 的增值便利 。

            第二步 ,共建共生 ,生态融合 。中信银行 的开放银行模式已从场景嵌入到深度渠道创新 的合作方式 ,银行不再是单纯 的API提供方 ,而是可以拿出自己 的渠道与平台与非金融机构 的生态圈打造开放式创新平台 ,让双方或多方 的客户群在一个创新平台上共同体验数字金融旅程 。

            当中信银行开放银行切换到第二步模式时 ,中信银行关注 的主要是衣 、食 、住 、行生态圈 ,如中信银行 的动卡空间APP与商旅商户 、餐饮商户 、影院商户 、电商商户合作 、融合 ,为消费者提供银行金融服务 ,如用商户积分付款 ,用银行积分购买电影票 ,以及实时查账 、还款及获得到账提醒服务 。

            开放客户数字化体验 ,零售业务重构“数字商”格局

            中信银行零售业务有清晰 的数字化蓝图 。管理层认为 ,银行业已全面步入数字化时代 ,大型互联网公司和众多科技型初创公司正在寻找传统银行 的替代方案 ,这一外界压力倒逼中信银行零售业务重构“数字商”格局 ,即银行上下各部门加强对新技术 、新生态 、新趋势中数字变革 的认识 。

            开放银行从形式上看 ,是银行开放接口 ,为非金融平台服务 ;从内容上看 ,是将零售业务无限延伸出去 ,这样 ,客户不仅在银行可以获得数字金融旅程体验 ,也能够通过“开放银行”平台在衣 、食 、住 、行及更多 的平台触达数字金融生活 。

            从这方面看 ,开放银行就是打造领先 的数字化零售体验之旅 ,开放银行 的意义可概括为 :推动更直接 、更高效 的交易 。中信银行在定义开放银行 的未来时 ,着重以开放“支付”为桥梁 ,连通无限场景 。因为“支付”正是商业银行区别于互联网公司和科技公司 的“硬实力” 。

            中信银行在支付签约方面 ,已分别与支付宝 、京东支付 、微信支付 、美团支付等多家主流第三方支付机构合作 ,“切换”到开放银行模式后 ,可以顺利地打通数据和场景 ,能够为客户提供在银行侧无感开通“快捷支付” 的服务 ,获得“即申即办即享” 的用卡体验 ,也就是说 ,切换到开放银行模式后 ,客户用数字账户代替了银行卡 。

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